刘翔姚明意外保额很高 无法买到特殊部位保险

竞技体育的众多魅力就在于大大挑战人类的生理无限大，这也要求了体育运动的高危险性。运动员在训练和比赛当中再次发生意外事故屡见不鲜。

据记者理解，在西方发达国家，体育是一项享有极大商机的产业。在美国，体育产业的年产值占到其国民生产总值的1.3％，多达600亿美元，比石油化工业、汽车业等部门的产值还要低，而体育保险正是体育产业的最重要组成部分。尤为人们津津乐道的就是国外明星运动员们的天价保额，特别是在是针对某些类似部位的高额保险，堪称让普通人瞠目结舌。

近两年随着刘翔和姚明两大体育明星的兴起，再加分别为国内两大保险公司代言，好像造就了国内体育明星的投保辩论。但这也并无法掩饰中国商业保险在体育保险产品研发上的缺口。刘翔姚明保额分别为1亿和500万 7月25日，北京奥运会中国代表团正式成立的同天，美国《时代》杂志评选北京奥运会最有一点期望百位明星，中国运动员刘翔、姚明和郭晶晶转入前十，而刘翔则攀上了杂志封面。

另外，刘翔还攀上了8月4日出版发行的美国《新闻周刊》的封面。奥运期间，刘翔毫无疑问出了最不受注目的中国运动员。而刘翔的双腿，说道它支撑着全国人民的期望，也并不为过。

一家海外保险公司曾给刘翔的双腿估价1350万美元（通人民币9436.5万元），可见刘翔双腿“价值连城”。早在2007年，教练孙海平就无意给刘翔的双腿上保险，但是针对运动员身体某部分的险种业务，对于国内的保险公司来说风险过于大，长期以来仍然没保险公司相接这一单。国内尚不这种类似部位保险，中国年长的钢琴家朗朗是惟一一个值得注意，国内某保险公司“尤其”为他获取了价值500万元的“十指车祸损害保险”。

但估价更高的刘翔这两条腿却没任何一家保险公司保险公司。去年10月，中国平安保险公司和刘翔签约了亿元的天价保单，尽管没尤其针对某个部位，但如此天价的数额，早已刷新中国运动员之最。

不过据报，刘翔并不是以个人名义签下五谷丰登的，五谷丰登赞助商的是中国田径队，而刘翔只是他们的公益大使。而姚明作为中国最不具人气的体育明星，在收益上也是中国体育明星中的翘楚。

2007年9月，姚明沦为了中国人寿保险公司的首位全球形象代言人，在签下仪式上，该公司董事长向姚明赠送给了500万元人民币的人身车祸损害保险。但据业内专家分析，刘翔1亿的保额很有可能也是意外险，与姚明的一样，虽然保额可怕，但如果不是因车祸去世或者超过残疾标准，是无法取得如此高额支付的。

而即便有可选的车祸医疗，额度也不会近高于这个数字。舒马赫总保额有可能约8100万美元 在国外运动员险种十分成熟期的情况下，受伤、病、疼、比赛中止等带给的收益损失，完全都可以获得适当的保险理赔。

德国赛车高手迈克尔#8226;舒马赫是德国国宝级人物，赛车史上的神话，也是世界上收益最可观的运动员之一，每年能花钱4500万美元。2004年，媒体曾传出舒马赫为其全家出售的保险总合约保额超过了5.8亿美元，单是他本人手臂伤势的支付额就超过了1500万美元。可是他要交的保险费也不较低，有567万美元之多。

根据舒马赫的保险协议，如果他在比赛中伤势残废，保险公司将支付他2000万美元；如果他意外遇难，那么他的家人将获得1000万美元的赔偿金。如果舒马赫无法参与此赛季的大奖赛，保险公司将为他错失的每场比赛向他个人支付300万美元，法拉利车队也将获得某种程度的赔偿金。1999年，他在英格兰银石赛道比赛中撞断了一条腿，不得已解散赛季余下的比赛。

虽然无法确认舒马赫在银石断腿事件中获得了多少赔偿金，但从德国联邦税务局表明的数据中，舒马赫被免除多达500万美元保险金，业内人士推断舒马赫每年出钱递了多达500万美元的保险金，那么赔偿金额度呢？依据所专门从事职业的危险性系数，赔偿金金额认同在100倍以上，也就是说如果舒马赫在赛道上遭遇意外，他的受益人所获得的赔偿金应当是数亿美元。鉴于他尤其最重要的身份，他的保险费也尤其高昂。国内运动员只有强迫出售意外险 舒马赫的保险情况虽然只是个案，但也基本上体现了国外运动员以及适当所属的组织对投保的推崇。

在国内，引发人们对体育运动员保险情况留意的是桑兰在1998年美国纽约友好关系运动会上再次发生的车祸，造成第六、七节颈椎骨折、脊髓受损、胸以下失去知觉。桑兰伤势后，美国医务人员给她获取了最先进设备的颈椎修缮手术和特级药物化疗。幸运地的是，当时友好关系运动会给各国运动员都出售了意外保险，因此桑兰伤势后的医疗费用由保险公司获取，但他们并不分担医疗费用以外的生活费用和其他任何费用，也不分担桑兰回国后的医疗费用。

回国后，桑兰获得了40多万元人民币的捐助作为医疗费用，另外，国内企业与中国体操协会也分担了桑兰的一部分化疗费用。此后，中国体育局实施了运动员保险制度，规定运动队必需给运动员出售意外保险。

但是针对类似部位保险以及非残疾型的伤病和收益损失则无法确保。保险专家郝演苏教授分析，保险业要赢利，靠的就是大数法则，投保的人多了，风险也就承担了，而如果只有一个或几个，标的就很差集中。也由于单买单买，保险价格（保险费）大自然就不会低，低价格反过来又妨碍了市场需求。

虽然法律上并没禁令保险公司发售针对运动员身体某个部位的保险服务，但保险公司如果要这么做到，必须一些十分专业的医疗分析人员，去分析运动员的伤势概率，以此来测算投保额度和期限，保险公司也不会分析这个运动员的商业价值。没精准的数据反对，保险公司是不肯发售针对身体某个部分的保险的，而且在费率制订上也有一定艰难。

费率偏高、险种偏低、条款不具体、赔偿不及时等问题，使得运动员和体育界对国内体育保险望而却步。中华全国体育基金会体育保险部赵主任曾回应，保险公司赞助商某个运动员或运动队，赞助商意义小于实际意义，对提高中国运动员整体确保水平的起到也并不大。

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